Политика AML / KYC
Сервис ApExchange придерживается принципов противодействия легализации доходов (AML) и финансированию терроризма (CFT). Политика описывает применяемые меры проверки и уровни верификации.
Цели политики
Политика направлена на предотвращение использования сервиса для незаконных операций, защиту добросовестных пользователей и соответствие требованиям финансового мониторинга.
Уровни верификации
В сервисе действуют три уровня верификации с возрастающими лимитами:
- L0 — базовый: подтверждение email, обмены в пределах базового лимита;
- L1 — документы: паспорт и подтверждение личности (селфи), повышенные лимиты;
- L2 — расширенный: подтверждение адреса и источника средств для крупных сумм.
Проверка операций и санкционный скрининг
Сервис применяет меры в соответствии с рекомендациями FATF и требованиями санкционных режимов (в т.ч. OFAC, санкционные и watch-list перечни). Контрагенты и адреса проверяются против санкционных и стоп-списков.
Входящие и исходящие транзакции проходят автоматический риск-скоринг по адресам и контрагентам. При повышенном риске (связь с санкционными адресами, миксерами, даркнет-площадками, мошенничеством) операция приостанавливается для ручной проверки (статус «На паузе» / «Проверка AML»), а при подтверждении риска — отклоняется.
Источники средств
При срабатывании правил мониторинга сервис вправе запросить документы, подтверждающие происхождение средств. До предоставления документов операция может быть приостановлена.
Запрещённые операции
Сервис не обслуживает операции, связанные с:
- средствами с подтверждённым криминальным происхождением;
- санкционными адресами и юрисдикциями;
- даркнет-площадками, скам-проектами и мошенничеством.
Хранение данных
Персональные данные и документы верификации обрабатываются в зашифрованном виде и используются исключительно для целей финансового мониторинга. Доступ к данным ограничен.